Banki tudnivalók, erre nagyon figyelj !!!

Azt hinné az ember, hogy a bankok az ügyfeleiket igazán megbecsülik, nagyon figyelnek az igényeikre. Ismét találkoztunk azzal a ténnyel, hogy a pénzintézet nem mindig olyan terméket ad el az ügyfelének, amire annak szüksége van, hanem olyat, amilyet a ráerőltetett értékesítési tervek miatt kénytelen. Mindig gondold át alaposan az élethelyzetedet és soha ne kizárólag a bankod tanácsai alapján dönts.

Tőled is kérdezték már meg a postán a leveled feladása után, hogy akarsz-e biztosítást, vagy sorsjegyet, ugye? Gondolom a benzinkúton is futottál már bele abba, hogy a kasszás mindenáron rád akart sózni egy csokit, vagy egy kávét.
Nem azért van ez így, mert olyan a tekinteted, mint akinek nincs biztosítása, vagy mint aki éhes. Azért teszik ezt Veled, mert aki szemben áll a pult mögött, azt a cége kötelezi erre. Esetenként egyszerűen csak muszáj feltenniük a kérdést, de sokszor értékesítési tervszámot is kapnak, s ha azt nem sikerül teljesíteniük, akkor állásukat is elveszíthetik.

Még a legértékesebb ügyfelet sem becsülik?

Egy magánszemély keresett fel bennünket, aki az egyik legnagyobb szlovákiai banknál részesül privátbanki kiszolgálásban. X - ezer euró pihen lekötetlenül a bankszámláján, ennek befektetéséhez kért segítséget. Sokat beszélgettünk és a következőket tudtuk meg az élethelyzetéről:

• egészségi állapota erősen meggyengült a közelmúltban
• idősödik, az egészségi állapota mellett ez is közrejátszik abban, hogy kockázatmentes befektetést keres, amelyen egy centet sem veszíthet
• költségérzékeny
• a többlethozamról a biztonság, az alacsony költségek és a hozzáférhetőség érdekében hajlandó lemondani
• fő cél a vagyon megőrzése, a pénzt az egészségi állapotának megőrzésére szeretné fordítani, illetve minél többet szeretne örökül hagyni gyermekeinek és unokáinak

A fenti képbe természetesen még mindig többféle befektetés passzolhat. A privátbankára sorra ajánlotta neki a különböző, a munkáltatója által kibocsátott befektetési alap sorozatokat, de más lehetőség nem került szóba.
Az, hogy az ügyfélnek fel sem kínáltak lehetőségként más befektetést, az megbocsáthatatlan bűn. A magunk részéről mi az ilyen szolgáltatót azonnal elhagynánk és az érdeklődőnk sem volt felhőtlenül boldog, amikor rájött, hogy valamit talán elhallgattak előle.
Ha szeretnéd megismerni a befektetési lehetőségeidet, akkor vedd fel velünk a kapcsolatot és segíteni fogunk abban, hogy olyan megoldást találj, ami passzol az élethelyzetedhez.

Mibe fektessem a pénzemet?

Emlékszel még, hogy feljebb említettük az értékesítési terveket? Így működnek a bankok is, a vezetőség legtöbbször előre eltervezi, hogy melyik biztosításból, bankszámlából, hitelből, stb-ből mennyi szerződést szeretne egy adott évben, negyedévben, vagy hónapban megkötni.
Ezeket a tervszámokat aztán szétosztják a régiók, megyék, térségek, majd fiókok között, a fiókon belül pedig általában dolgozók között is adott, hogy kinek mennyit kell „eladni”. Mindezt azért, hogy teljesülhessen a terv.
Ezek után, amikor bemész a bankba és megkérdezed, hogy szerintük mibe fektesd be a pénzedet, akkor az ügyintézők sokszor nem azt a terméket javasolják Neked, ami tényleg passzolna az élethelyzetedhez, hanem azt, amiből még nem sikerült teljesíteniük az értékesítési tervet. Nem azért teszik ezt az ügyintézők, mert ki akarnak tolni Veled, hanem a következők miatt.

1. Nyomás alatt tartják őket. Ha nem teljesítik az értékesítési terveket, akkor felelősségre vonják őket, sokszor akár az állásukat is elveszíthetik.
2. Nincs szaktudásuk. Valójában a banki ügyintézők nagyon kis hányadának van csak olyan szaktudása, hogy meg tudja állapítani, hogy egy ügyfélnek milyen befektetési termékre van szüksége. Mivel saját tudásuk nincs, azt javasolják, amit felülről mondtak nekik.

Számtalanszor láttunk már ilyet és szerintünk a fent említett eset is ilyesmire mutat példát. Szinte mérget vennénk rá, hogy azért maradt rejtve egy lehetséges befektetési alternatíva az ügyfél előtt, mert nem illeszkedett a bank értékesítési terveibe.